Vakuutus sijoitusrakenteena
- 3 päivää sitten
- 1 min käytetty lukemiseen
Sijoittamiseen kuuluu monenlaisten päätösten tekeminen. Usein päätösten ajatellaan koskevan vain itse sijoituskohteita ja niiden valintaa. Ennen kuin ollaan tuossa vaiheessa, olisi jokaisen sijoittajan hyvä pysähtyä miettimään, että minkälaisessa sijoitusrakenteessa sijoitustoimintaa on tarkoituksenmukaisinta toteuttaa. Sijoitustoimintaa voidaan tehdä esimerkiksi valitsemalla ja ostamalla sijoituskohteet suoraan henkilökohtaisesti, käyttämällä valinnassa varainhoitajaa, sijoittamalla yhtiön kautta tai vaikkapa sijoitusvakuutuksen tai kapitalisaatiosopimuksen kautta.
Milloin sijoitusvakuutus tai kapitalisaatiosopimus on toimiva ratkaisu? Vaikka tätä pohdittaessa on huomioitava aina omat yksilölliset tekijät, niin löytyy yleisiä seikkoja, joiden toteutuessa vakuutussijoittaminen on toimivaa. Pitkä sijoitusaika on yksi perusedellytys. Vakuutukseen ei kannata tavallisesti siirtää varoja, joita tietää tarvitsevansa muutaman vuoden sisällä. Vakuutuksiin liittyvä lykkääntyvä luovutusvoittoverotus on erityisen hyvä aktiivisessa sijoitustoiminnassa. Lykkääntyvä verotus tarjoaa omalla tavallaan myös sijoittajansuojaa, koska markkinatilanteen muuttuessa ei mahdollisia välittömiä veroseuraamuksia tarvitse ottaa huomioon yksittäisiä sijoitusvaihdoksia tehtäessä. Vakuutusyhtiöidenkin välillä on eroja ainakin siinä, voiko varainhoitajaa tai säilyttäjäpankkia vaihtaa kesken vakuutusajan.
Vakuutuksen verokohtelu on tärkeää selvittää ja siihen vaikuttaa muun muassa se, kenelle vakuutuksessa olevat varat on tarkoitus mennä. Oikein tehtynä vakuutus tarjoaa turvallisen, joustavan ja tehokkaan rakenteen pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Myös yhtiön sisällä olevaa sijoitusvarallisuutta voi siirtää kapitalisaatiosopimukseen, joka toimii vakuutuksen tavoin.
Evo Partnersin asiantuntijoilla on pitkä kokemus kotimaisista ja kansainvälisistä sijoitusvakuutuksista ja kapitalisaatiosopimuksista. Kerromme mielellämme tarkemmin, mitä vakuutusta otettaessa on syytä ottaa huomioon, miten se käyttäytyy eri tilanteissa ja minkälaisiin tilanteisiin se sopii tai ei sovi. Jos asia tuntuu kiinnostavalta tai ajankohtaiselta, niin ota yhteyttä ja katsotaan, olisiko vakuutus sopiva ratkaisu sinulle.
